เครดิตธนาคารคือความสามารถในการกู้ยืมเต็มจำนวนที่ธุรกิจสามารถรับได้จากระบบธนาคารเท่านั้น เป็นส่วนย่อยของสินเชื่อธุรกิจ เครดิตธุรกิจหมายถึงจำนวนเงินเต็มจำนวนที่ธุรกิจสามารถได้รับจากเจ้าหนี้ทุกประเภท นั่นหมายถึงระบบธนาคาร แต่ยังหมายถึงบริษัทบัตรเครดิต สหภาพเครดิต ซัพพลายเออร์ (ภายใต้สิ่งที่เรียกว่าเครดิตการค้า หรือเครดิตผู้ขาย หรือสายการค้า) และบริษัทลีสซิ่ง
ต่อไปนี้เป็นคำอธิบายโดยย่อว่าทั้งหมดนี้เกี่ยวพันกันอย่างไร
และสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณเพิ่มเครดิตธนาคารของคุณให้สูงสุด
เครดิตธนาคารทำงานอย่างไร
ธุรกิจสามารถรับเครดิตธุรกิจได้มากขึ้นอย่างรวดเร็ว หากมีข้อมูลอ้างอิงจากธนาคารอย่างน้อยหนึ่งรายการ และยอดคงเหลือในบัญชีรายวันเฉลี่ยอย่างน้อย $10,000 สำหรับช่วงเวลาสามเดือนล่าสุด การตั้งค่านี้จะให้คะแนนธนาคารเป็น “ต่ำ-5” ซึ่งหมายความว่าเป็นยอดหนี้ที่ปรับปรุงแล้วจาก 5,000 ถึง 30,000 ดอลลาร์ การให้คะแนนที่ต่ำกว่า เช่น “สูง 4” หรือยอดคงเหลือ 7,000 ถึง 9,999 ดอลลาร์จะทำให้กระบวนการอนุมัติช้าลงและอาจหมายถึงการปฏิเสธโดยอัตโนมัติ
ที่เกี่ยวข้อง: ต้องใช้อะไรบ้างในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
อันดับเครดิตของธนาคารคือยอดคงเหลือขั้นต่ำโดยเฉลี่ยที่ธุรกิจมีอยู่ในบัญชีธนาคารของธุรกิจในช่วงระยะเวลาสามเดือน ยอดคงเหลือ 10,000 ดอลลาร์จะให้คะแนนเป็น 5 ต่ำ ยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์จะให้คะแนนเป็นกลาง 4 และยอดคงเหลือ 999 ดอลลาร์จะให้คะแนนเป็นสูง 3 เป็นต้น
เป้าหมายหลักของธุรกิจควรรักษาระดับธนาคารขั้นต่ำที่ 5 ไว้อย่างน้อยเป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือน นั่นคือ โดยเฉลี่ยแล้วยอดคงเหลืออยู่ที่ 10,000 ดอลลาร์ ทั้งนี้เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่จะดำเนินการภายใต้สมมติฐานว่าธุรกิจมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้หรือสินเชื่อธุรกิจเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย
โปรดทราบว่าคุณจะไม่เห็นตัวเลขการจัดอันดับเหล่านี้จริงๆ แต่ในทางปฏิบัติแล้ว ข้อผิดพลาด 5 ประการที่เจ้าของธุรกิจมักทำให้คะแนนเครดิตธนาคารของบริษัทเสียหายและเสียโอกาสในการระดมทุน
1.) คุณไม่ถึงยอดคงเหลือขั้นต่ำหรือรักษาไว้นานพอ
แนวคิดเบื้องหลังคะแนนเครดิตของธนาคารคือการแสดงหลักฐานว่าธุรกิจสามารถชำระคืนภาระผูกพันทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้น ธุรกิจจะต้องรักษายอดขั้นต่ำเป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือน ทุกรอบจะอิงตามอันดับยอดคงเหลือในช่วงสามเดือนก่อนหน้า และผู้ประกอบการทุกรายควรตั้งเป้าไว้ที่ $10,000 ขึ้นไป
2.) ธุรกิจของคุณไม่สอดคล้องกันในบัญชี ที่อยู่ หรือหมายเลขโทรศัพท์
เจ้าของธุรกิจจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีธนาคารของธุรกิจได้รับการรายงานในลักษณะเดียวกับบันทึกทางธุรกิจทั้งหมดของพวกเขา ซึ่งหมายความว่ามีที่อยู่ทางกายภาพเดียวกัน (ไม่มีตู้ไปรษณีย์) และหมายเลขโทรศัพท์ ความสอดคล้องเป็นสิ่งจำเป็นที่นี่
หน่วยงานสินเชื่อและผู้ให้บริการสินเชื่อการค้าทุกแห่งจำเป็น
ต้องระบุชื่อธุรกิจและที่อยู่ในลักษณะเดียวกัน ซึ่งรวมถึงผู้เก็บรักษาบันทึกทางการเงิน รายได้และภาษีการขาย ที่อยู่เว็บและที่อยู่อีเมล ความช่วยเหลือด้านไดเร็กทอรี ฯลฯ
ที่เกี่ยวข้อง: คุณควรใช้ที่อยู่ใดสำหรับธุรกิจของคุณ
ไม่มีผู้ให้กู้รายใดที่จะหยุดพิจารณาวิธีการมากมายที่ธุรกิจจะได้รับการจดทะเบียน เมื่อพิจารณาถึงความน่าเชื่อถือของธุรกิจ ดังนั้น หากพวกเขาไม่สามารถค้นหาสิ่งที่ต้องการได้โดยง่าย พวกเขาจะปฏิเสธใบสมัครหรือจะไม่รายงานไปยังหน่วยงานรายงานสินเชื่อธุรกิจ เช่น Equifax หรือ Dun & Bradstreet
3.) ธุรกิจของคุณไม่ได้แสดงให้เห็นถึงการจัดการบัญชีอย่างมีความรับผิดชอบ
ธุรกิจต้องจัดการบัญชีธนาคารอย่างมีความรับผิดชอบ ซึ่งหมายความว่าบริษัทควรหลีกเลี่ยงการเขียนเช็คเงินไม่เพียงพอ (NSF) โดยเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด นั่นทำลายการให้คะแนนของธนาคาร
เนื่องจากเช็คเงินไม่เพียงพอเป็นสิ่งที่ธุรกิจไม่สามารถปล่อยให้เกิดขึ้นได้ จึงเป็นความคิดที่ดีสองเท่าสำหรับธุรกิจที่จะเพิ่มการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีธนาคารของธุรกิจโดยเร็วที่สุด นี่เป็นการหลีกเลี่ยง NSF เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมธนาคาร
4.) ธุรกิจของคุณไม่มีกระแสเงินสดเป็นบวก
ในการมีคะแนนเครดิตธนาคารที่ดี ธุรกิจใด ๆ จะต้องแสดงกระแสเงินสดเป็นบวก เงินที่เข้าและออกจากบัญชีธนาคารของบริษัทควรส่งผลให้มีเงินเข้ามามากกว่าที่ออก นี่คือกระแสเงินสดอิสระที่เป็นบวก
กระแสเงินสดอิสระที่เป็นบวกคือจำนวนรายได้ที่เหลือหลังจากที่บริษัทจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว จากข้อมูลของ Investopedia มัน “แสดงถึงเงินสดที่บริษัทสามารถสร้างได้หลังจากการลงทุนที่จำเป็นเพื่อรักษาหรือขยายฐานสินทรัพย์ มันเป็นการวัดประสิทธิภาพทางการเงินและสถานะของบริษัท”
Credit : สล็อตโรม่าเว็บตรง / สล็อตแท้
